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Si vous êtes un emprunteur célibataire, avec ou sans enfants, veuf ou divorcé, il est pourtant possible de diminuer la charge mensuelle de remboursement des crédits grâce au rachat de crédit sans co-emprunteur dans la mesure où vous êtes en CDI ou dans une situation professionnelle stable et que votre situation financière vous le permet sous certaines garanties. Mais avant de faire un crédit à la consommation avec un faible revenu ou un seul salaire, il est utile de faire un rapide historique de votre compte. En effet, les créanciers regardent des éléments comme votre taux d’endettement par exemple afin de déterminer s’ils peuvent ou pas vous prêter la somme dont vous avez besoin. Le taux d’endettement est déterminé en comparant vos ressources mensuelles par rapport à vos dépenses mensuelles. Je simule mon rachat de crédit ➔ En tant que solution financière, le regroupement de crédit permet de réunir plusieurs crédits en un seul, avec des mensualités échelonnées sur une durée de remboursement plus longue, un coût sensiblement plus élevé mais un budget allégé plus facile à gérer. Le rachat de crédit pour une mère ou un père célibataire élevant seul ses enfants La pension alimentaire versée sera aussi prise en compte, ainsi que l’âge des enfants à charge. Une précision toutefois les aides sociales reçues étant de nature variables et non définitives ne constituent pas une garantie de solvabilité pour la banque. Un rachat de crédit avec une trésorerie complémentaire peut permettre de financer des projets comme le remplacement de la voiture, le financement des études supérieures des enfants, des travaux ou la décoration intérieure dans la maison, l’achat de meubles… Si vous êtes seul mais propriétaire Pour les parents célibataires propriétaires de leurs logements, il est possible d’obtenir une durée de rachat de crédit plus long jusqu’à 15 ans sans donner son bien immobilier en garantie. La durée pourra atteindre 25 ans en donnant son bien en garantie. Le statut de propriétaire est un avantage pour faire baisser de manière significative le montant des mensualités. Le rachat de crédit seul suite à un accident de la vie Les aléas de la vie divorce, décès du conjoint, maladie, chômage … entraînent souvent une dégradation de la situation financière. Parfois même dans des proportions considérables, 75% du surendettement résulte d’accidents de la vie. Lors d'un changement inattendu, les crédits en cours sont une des problématiques centrales. Avant que votre situation ne se détériore, des solutions peuvent vous aider à anticiper et mieux gérer vos finances. Le regroupement de crédit peut être une solution adaptée. Le rachat de crédit avec un seul salaire suite à un divorce Une procédure de divorce peut engendrer des dépenses financières très importantes tout d’abord, les biens immobiliers en commun sont répartis, dans ce cas, le conjoint qui reçoit une part plus importante doit payer une soulte à l’autre conjoint. Cette soulte ou somme d'argent est définie dans l’ordonnance de conciliation et son montant est indiqué dans l’acte liquidatif établi par le notaire. Le rachat de crédit immobilier vous donne la possibilité de racheter vos soultes. Cette solution de financement vous permet de réunir en une seule mensualité, vos propres prêts personnels crédits à la consommation et crédits renouvelables en cours ainsi que la soulte due à l’ex-conjoint. Si des crédits à la consommation ont été contractés en commun pendant le mariage, l’emprunteur et le co-emprunteur sont tenus de continuer de les rembourser jusqu’à la fin du prêt ou d’anticiper le remboursement. Cependant, les charges que vous devez assumer restent les mêmes ; loyer, électricité, eau, téléphone, les éventuels crédits contractés en votre nom propre ainsi que votre part du remboursement des crédits contractés en commun …. A cela s’ajoutent des dépenses supplémentaires, telles qu’une éventuelle pension alimentaire ou vos impôts dorénavant calculés sur votre seule part. Les revenus sont quant à eux divisés par deux, puisque seul votre salaire subsiste pour régulariser ces frais. Dans ce cas, un rachat de prêts peut s’avérer utile. Il vous permet en effet de regrouper toutes vos mensualités de prêts ainsi qu’un éventuel retard d’impôt ou découvert bancaire en une seule mensualité. La gestion de votre budget devient plus simple avec un seul prélèvement mensuel pour tous vos crédits à un seul taux et une seule assurance. Le rachat de crédit avec un seul salaire suite à la perte d'un conjoint De nombreuses questions surviennent lors de la perte du conjoint. Les interrogations les plus fréquentes concernent l’organisation des funérailles et l’avenir des crédits en cours. Les crédits immobiliers sont systématiquement couverts par une assurance décès. Dans ce cas, l’organisme assureur prend en charge le remboursement selon les conditions du contrat. Les crédits à la consommation, en revanche, ne présentent aucune obligation d’assurance. Vous êtes considéré comme emprunteur solidaire, sans cette assurance décès, vous devez rembourser les crédits ayant été souscrits aux deux noms comme ceux au nom seul du défunt. La perte d’un salaire rend la régularisation de ces dettes difficile, le rachat de crédit peut vous aider à faire face à la baisse des revenus du foyer en réorganisant votre budget autour d’une mensualité unique. Pour connaître les possibilités qui s'offrent à vous, il vous suffit d'effectuer une simulation de votre rachat de prêt en ligne avec ou sans trésorerie en quelques clics. Contactez-nous ! La simulation et l'étude de votre dossier sont totalement gratuites et sans engagement. A réception du dossier complet, un conseiller financier se charge de son analyse et négocie auprès de nos partenaires bancaires l’offre la plus adaptée à votre besoin. Nos conseillers sont à votre écoute au 03 22 66 56 56. Le rachat de crédits est une proposition financière qui peut mettre un petit coup de fouet dans l’optimisation de la trésorerie d’un consommateur. Cette aide financière accordée par les institutions financières est soumise à conditions. Le contrat de travail est l’une des conditions pour appuyer sa demande. Un consommateur étant employé en CDI Contrat à Durée Indéterminée peut-il profiter de cet emprunt ? Nous faisons un point sur cette situation dans ce billet. Regrouper ses crédits avec un emploi à durée indéterminée Lorsqu’un ménage souhaite contracter un emprunt prêt pour acheter un véhicule, crédit pour financer un projet personnel, crédit pour accéder à la propriété…, les institutions financières demandent des garanties diverses. Les garanties demandées permettent à l’établissement d’évaluer la capacité de remboursement. Il faut savoir qu’en France, le taux de surendettement, qui correspond à un rapport entre les ressources et les dépenses, ne doit pas excéder 33 % au risque de se voir refuser cette aide financière. Le rachat de crédits fonctionne sur le même principe. De fait, si l’intéressé présente un contrat à durée indéterminée, il aura plus de chances d’obtenir le rachat des crédits qu’un intérimaire ou un employé sous CDD. Pourquoi ? Le contrat à durée indéterminée diminue le risque des impayés puisque l’intéressé à des revenus fixes. Même si les banques ou institutions de crédits s’adaptent à la situation en centrant davantage l’étude du dossier sur la capacité de remboursement, le contrat de travail reste un atout pour le demandeur d’un regroupement des crédits. Toutefois, il faut bien avoir à l’esprit que le CDI n’est pas un critère déterminant dans l’acceptation des demandes de regroupement de crédits. En effet, les organismes de prêts vont se baser sur d’autres facteurs les ressources, le montant du rachat de crédits souhaité, les charges diverses, les différentes garanties. Un employé en CDD qui cumule régulièrement les contrats, par exemple, peut présenter d’autres garanties comme un garant, un organisme qui se porte caution ou encore un bien immobilier à hypothéquer. Pour résumer, il ne faut, par conséquent, pas se limiter à ce critère. Le CDI est un atout et non un facteur décisionnel. Prenons un autre exemple simple un salarié en CDI dont le taux de surendettement est excessif n’aura, dans la plupart des cas, pas d’accès à cette proposition financière qu’est le regroupement des crédits pour la simple et bonne raison que sa capacité de remboursement est au plus bas. Les banques ne prennent pas de risques trop élevés lorsqu’un défaut de paiement peut entrer en jeu. La consolidation des crédits concerne quels types de crédits ? À titre purement indicatif, la consolidation des crédits peut être partielle ou totale et peut concerner uniquement les crédits à la consommation ou regrouper les crédits immobiliers avec les prêts à la consommation. Attention, les banques ou établissements de crédits ne rachètent rarement les prêts immobiliers à 0 % ni les prêts immobiliers à 1 %. De plus, il est bon d’évaluer la situation si vous avez investi dans la pierre en profitant du dispositif Scellier. Le CDI constitue une garantie supplémentaire pour les banques ou organismes de crédit, mais ne fait pas l’unanimité dans la décision finale. Il faut rester prudent et bien analyser les clauses et les conditions du contrat du rachat des crédits avant de s’engager. Le rachat de crédits est une opération bancaire qui ne peut pas être mise en place si l’emprunteur ne répond pas à certaines conditions. En effet, qu’il s’agisse d’un regroupement de prêts immobiliers ou de crédits à la consommation, un des critères principaux de tous les établissements financiers est de disposer de revenus réguliers et d’une situation professionnelle stable. Mais que se passe-t-il si le foyer ne dispose que d’un seul salaire et un seul contrat en CDI contrat à durée indéterminée ? Peut-on obtenir un financement avec cette situation ? Sous quelles conditions est-ce possible ? Le rachat de crédits avec un seul CDI Si de très nombreuses demandes de rachat de crédits parviennent tous les ans aux organismes spécialisés, c’est que cette opération permet de rééquilibrer sa situation financière. Il peut être parfois difficile de conjuguer les dépenses et les charges du quotidien avec le remboursement de prêts, c’est d’ailleurs pour cela que le rachat de crédits est une solution adaptée. Il permet de réunir tous les crédits en cours afin de ne rembourser qu’une mensualité unique qui peut être revue à la baisse et surtout ajustée à la situation des revenus du foyer. Si celui-ci ne dispose que d’un seul CDI, le rachat de crédits est possible en respectant certains critères importants. Les banques ont mis en place un système qui s’appelle le scoring bancaire. Il s’agit d’un calcul qui prend en compte plusieurs paramètres comme l’âge du demandeur de crédit, sa situation familiale, son statut locatif locataire ou propriétaire, sa situation professionnelle et la nature de son contrat de travail, son ancienneté, tout comme celle de son conjoint. D’autres critères comme les ressources et leur stabilité, le nombre de personnes composant le foyer, les remboursements de crédits en cours, les charges du foyer entrent également dans ce calcul. Toutes ces données sont évaluées de manière globale pour donner une note du score de l’emprunteur. Plus celle-ci est élevée, plus il a de chances de voir son projet aboutir et surtout de bénéficier des meilleures conditions d’emprunt. Dans le scoring bancaire, les revenus et la situation professionnelle sont donc un point essentiel dans les critères d’acceptation d’une demande. Le contrat à durée indéterminée est un contrat de travail rassurant pour les banques. Plus connu sous le nom de CDI, il permet de prétendre à un rachat de crédits en présentant une situation professionnelle stable avec des revenus fixes rentrant tous les mois sur le compte bancaire. Les couples qui disposent chacun d’un CDI obtiennent très facilement un rachat de crédits. Pour les autres demandeurs qui n’ont pas de co-emprunteurs, comme c’est le cas par exemple pour les personnes divorcées ou tout simplement célibataires ou encore veuves, le dossier peut également obtenir un accord bancaire pour un rachat de crédits, mais il faudra respecter certaines conditions. Les conditions pour un rachat de crédits avec un CDI La réalisation d'un regroupement de crédits avec un seul CDI est tout à fait envisageable à condition que l’emprunteur réponde à certaines exigences demandées par les établissements financiers. Il s’agit de garanties à apporter à la banque afin de sécuriser le crédit octroyé. Tout d’abord, le demandeur même s’il est seul ou ne disposant que d’un seul revenu en CDI dans le foyer, devra justifier d’un temps d’ancienneté de plusieurs années dans son emploi. Il devra aussi disposer d’un salaire convenable. De manière générale celui-ci devra au moins être égal ou supérieur à euros par mois. Si les revenus n’atteignent pas ce montant, il est toujours possible de demander un rachat de crédits, mais dans ce cas il faudra qu’il s’agisse d’un rachat hypothécaire, c’est-à-dire qu’une hypothèque sera mise sur le bien immobilier de l’emprunteur. Au niveau de ses comptes bancaires, le demandeur d’un rachat de crédits avec un seul CDI devra présenter une tenue de compte impeccable, sans aucun incident de paiement ni rejet de prélèvement dans les trois derniers mois précédant la demande. Son taux d’endettement doit être raisonnable, c’est-à-dire limité à 33% qui est la moyenne fixée par les banques en général. Idem pour son reste à vivre qui doit être composé d’un minimum acceptable afin qu’il puisse subvenir à tous ses besoins du quotidien, tout comme payer toutes ses charges. Il est également fortement recommandé de souscrire à une assurance emprunteur afin de sécuriser l’emprunt en cas d’imprévus décès, divorce, perte d’emploi, baisse de revenus, etc.. Hypothéquer un bien immobilier va permettre au demandeur propriétaire d’obtenir plus facilement un accord bancaire pour son rachat de crédits même si le foyer ne dispose que d’une seule source de revenus. Cette possibilité, même si elle comporte des risques car le bien immobilier peut être vendu en cas de défaut de paiement, est une garantie très sérieuse pour les banques et ouvre la porte à toutes les possibilités car le remboursement des mensualités est assuré. Etre propriétaire est donc un atout pour palier au fait que le ménage ne dispose que d’un seul CDI pour réaliser un rachat de crédits. Une autre option qui permet d’obtenir plus facilement une réponse positive à une demande de regroupement de crédits avec un seul CDI est le cautionnement. Il s’agit de faire appel à une personne de la famille parents, cousins, frères ou sœurs, un proche ou même un ami qui accepte de se porter caution sur l’opération bancaire. Là encore, les banques seront rassurées car en cas de problèmes d’impayés elles peuvent se tourner vers la personne qui s’est portée caution pour réclamer le paiement des mensualités. De manière générale, les personnes qui se portent garantes doivent disposer de revenus conséquents et d’une situation professionnelle stable. Il existe également des sociétés de cautionnement qui peuvent se porter caution en échange du paiement d’une commission sur le montant total emprunté. La mise en place du rachat de crédits Tous les types d’emprunts sont concernés par le rachat de crédits avec un seul CDI, qu’il s’agisse des prêts immobiliers ou des crédits à la consommation prêts personnels, crédits affectés, crédits renouvelables. Tout va dépendre de la situation financière de l’emprunteur, du montant total qu’il souhaite emprunter et de la nature de son projet. Selon les normes de l’établissement financier, une analyse de la situation va permettre d’établir l’éligibilité de la demande, mais aussi le type de financement possible tout comme les garanties qu’il va falloir apporter. La banque va ainsi établir la solvabilité du futur emprunteur et vérifier si un seul CDI dans le foyer va permettre de respecter le paiement des mensualités. Les conditions d’acceptation d’un rachat de crédits d’un salarié en contrat à durée indéterminée, sont plus souples car la rentrée d’argent est régulière et assurée. Le nouveau crédit est alors remboursé auprès d’un seul créancier qui aura soldé auparavant toutes les mensualités en cours. Il pourra bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux et de nouvelles conditions comme une durée de remboursement allongée, ce qui va augmenter automatiquement le coût total du crédit. La nouvelle mensualité pourra être recalculée en fonction de la capacité de remboursement et des revenus actuels du foyer. L’avantage est une simplification de toutes les démarches administratives et un seul interlocuteur financier à gérer. L’opération permet aussi de sortir d’une situation financière difficile avec trop de crédits à charge et des mensualités devenues trop lourdes à simule gratuitement mon rachat de crédits Un seul salaire peut suffire pour obtenir un rachat de crédit puisque c’est avant tout la capacité à pouvoir rembourser une seule mensualité réduite qui est important. Voici comment se déroule un rachat de prêts avec un seul salaire. Rachat de prêts et salaire mode d’emploi Le rachat de crédit est une opération permettant de regrouper plusieurs crédits ensemble pour permettre à l’emprunteur de rembourser une mensualité plus petite, bien mieux adaptée à sa situation financière actuelle. Simplement, pour obtenir le rachat de ses crédits, il faut déposer une demande auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit proposant ce type de produit bancaire. Au moment de la demande de rachat de prêts, la banque va demander un certains nombre d’informations sur les crédits en cours à racheter, sur l’éventuel montant à financer, mais aussi sur la situation financière de l’emprunteur. Ce dernier doit disposer d’une situation professionnelle stable, avec forcément un contrat de travail de type CDI ou fonctionnaire titulaire. Le salaire va également jouer un rôle important car il va permettre de vérifier le taux d’endettement actuel et le taux d’endettement après rachat des encours de crédits. Ce n’est pas tant le nombre de salaire qui compte, c’est surtout l’endettement après rachat des crédits qui ne doit pas dépasser 33%. Est-ce qu’un seule salaire suffit pour un rachat de crédit ? Les revenus du foyers sont constitués du salaire mais aussi des autres types de ressources comme par exemple les pensions alimentaires perçues, les aides ou autres sources de revenus. Ainsi, une situation financière s’apprécie dans son ensemble, le conseiller bancaire va alors confronter les revenus et les charges pour déterminer la capacité d’endettement. Avoir un seul salaire peut permettre d’obtenir un rachat de crédit, même s’il s’agit par exemple d’un salaire minimum comme le SMIC. Il faut tout simplement que la situation après regroupement des crédits soit pérenne, c’est-à-dire qu’elle assure à l’emprunteur le remboursement de ses dettes dans de bonnes conditions, sans difficultés, ni complications financières. Pour cela, les banques sont tenues de s’assurer que le plan de remboursement est valide, et qu’il permettra à l’emprunteur d’honorer ses engagements. La simulation de rachat de crédit permet justement de valider ou non un projet de rachat de prêts avec un seul salaire, cela évite de prendre des rendez-vous dans les établissements financiers et la réponse est obtenue rapidement. Simuler son rachat de prêts avec un seul salaire Vous n’avez qu’un seul salaire et vous souhaitez savoir si un rachat de crédit est possible ? Il suffit de remplir notre formulaire de simulation en ligne, il vous permettra d’obtenir rapidement les meilleures offres de rachats de prêts mais aussi de comparer les taux actuellement proposés. Ce simulateur est compatible avec tous les types de situations, c’est-à-dire qu’il permet de racheter aussi bien des crédits à la consommation que des crédits immobiliers, il est également envisageable d’ajouter un montant de prêt à financer, pour un projet personnel par exemple. JUSQUE -60% SUR VOS MENSUALITÉS Simulation gratuite & sans engagement, résultat immédiat Informations sur les cookiesEn poursuivant votre navigation sur ce site, vous acceptez l'utilisation de cookies afin de réaliser des statistiques anonymes de visites, vous proposer des contenus et services adaptés à vos centres d'intérêts TOUT ACCEPTER TOUT REFUSER Réglages

rachat de credit avec un seul cdi